"Un coach financier, c'est comme un entraîneur personnel pour votre porte-monnaie" - Perspectives de la finance embarquée

Le programme Embedded Financial Coaching (EFC), une collaboration entre plusieurs partenaires (Prosper Canada, West Neighborhood House, EBO, Building Up, et LogicalOutcomes), vise à autonomiser les personnes à faible revenu en intégrant le coaching financier dans leurs systèmes de soutien existants. Grâce à des groupes de discussion menés avec 19 participants à la mi-2024, les participants ont partagé des informations précieuses sur les avantages, les défis et les possibilités d'amélioration du programme.

Principales conclusions

1.avantages directs : Les participants ont fait l'éloge de l'accompagnement financier pour son expertise, ses conseils personnalisés et ses stratégies pratiques telles que l'établissement d'un budget, la gestion des dettes et l'épargne. Ces compétences se sont traduites par des résultats mesurables :

• Connaissances : Meilleure compréhension des scores de crédit et des habitudes de dépenses.

• État d'esprit : Un changement vers une planification financière à long terme et l'exploration de nouvelles sources de revenus.

• Changements émotionnels : Confiance accrue, réduction de l'anxiété et regain d'espoir pour l'avenir.

• Habitudes et compétences : Maîtrise de l'épargne, négociation avec les créanciers, et même le courage d'ouvrir le courrier.

2.environnement favorable : Un thème récurrent a été l'importance d'unespace sans jugement et empathique. Les participants ont apprécié la capacité de leurs accompagnateurs à favoriser la confiance et la responsabilité, ce qui a permis une auto-réflexion honnête et un retour d'information constructif.

3.défis : De nombreux participants ont trouvé qu'affronter leurs réalités financières était émotionnellement éprouvant, souvent lié à des croyances profondément enracinées et à des expériences passées. Les participants plus âgés, en particulier les femmes, ont souligné les difficultés à désapprendre la dépendance financière ou les mentalités de pauvreté. Les barrières sociales, comme le jugement de leurs pairs pour avoir fait un budget bruyant (discuter publiquement de choix frugaux), ont ajouté au défi.

4.services intégrés : Les 12 participants aux groupes de discussion qui ont bénéficié d'un coaching financier intégré aux programmes d'emploi l'ont perçu comme complémentaire, c'est-à-dire comme une progression naturelle vers l'obtention d'une aide à l'emploi. Ils ont également estimé que l'ajout d'un coaching financier aux programmes d'emploi était pratique, car le fait de recevoir les deux services au sein d'une seule organisation éliminait le stress d'avoir à coordonner ou à se rendre dans plusieurs organisations. Beaucoup ont recommandé d'intégrer l'accompagnement financier dans toutes les initiatives en faveur de l'emploi.

Les résultats de ces groupes de discussion soulignent le pouvoir de transformation du coaching financier. En s'attaquant avec sensibilité aux obstacles émotionnels et systémiques, le programme CEF a permisaux participants de prendre le contrôle de leur avenir financier, un budget à la fois.

Pour plus d'informations, consultez la boîte à outils du coaching financier intégré, conçue pour aider les programmes de développement de la main-d'œuvre et les prestataires de services d'autonomisation financière à intégrer des coachs financiers dans les programmes de développement de la main-d'œuvre. Cette boîte à outils, créée en collaboration avec des partenaires, représente la première itération d'une ressource évolutive. Nous saluons également les efforts pionniers de la LISC, basée aux États-Unis.

Cette initiative a été rendue possible grâce au financement de la Fondation JPMorgan Chase et de RBC Fondation.

L'AUTEUR

Monica Bras est responsable principale du marketing et des communications chez Prosper Canada.