Les Canadiens ont besoin d'aide pour faire face à la crise de l'accessibilité financière qui ne cesse de s'aggraver

Susanna* est le seul soutien de famille, mais elle a été malade et incapable de travailler. Avec peu de jours de maladie payés, la baisse de ses revenus l'a laissée sans assez d'argent pour couvrir les dépenses de sa famille face à l'augmentation rapide des coûts de la nourriture et d'autres produits de première nécessité. En conséquence, elle a pris du retard dans le paiement de son loyer et s'est tournée vers des prêts sur salaire et d'autres prêts à taux d'intérêt élevé pour joindre les deux bouts, mais sa dette a maintenant explosé. Ses créanciers déduisent les paiements directement de son compte bancaire, la laissant sans argent pour acheter de la nourriture ou payer son loyer. Susanna pense qu'elle et sa famille seront expulsées.

Susanna n'est pas seule. Elle fait partie des millions de Canadiens qui luttent contre l'inflation, les taux d'intérêt élevés, l'endettement croissant et la diminution de l'épargne dans le sillage de la pandémie. Les difficultés, la faim et l'insécurité du logement se répandent dans nos communautés, ainsi que les taux croissants de vulnérabilité financière qui érodent la qualité de vie, le bien-être et la confiance en l'avenir des Canadiens.

Selon l 'institut Angus Reid, un Canadien sur trois se dit aujourd'hui dans une situation financière "terrible" ou "mauvaise". Plus généralement, 67 % des Canadiens ont réduit leurs dépenses discrétionnaires, mais 40 % ont également dû puiser dans leur épargne, 35 % ont dû reporter leurs cotisations à un REER ou à un CELI, 13 % empruntent à des amis et à la famille, et 8 % ont contracté un prêt bancaire pour joindre les deux bouts.

Les Canadiens en difficulté ont besoin de l'aide d'experts pour évaluer leur situation financière, identifier rapidement des mesures pour les aider à se stabiliser, puis élaborer un plan à plus long terme pour rétablir leur santé et leur résilience financières. Cependant, un nombre croissant de Canadiens n'ont pas les moyens d'obtenir une aide financière professionnelle et les Canadiens à faible revenu sont souvent incapables d'accéder aux types d'aide dont ils ont besoin pour renforcer leur capacité financière, maximiser leurs revenus, résoudre des problèmes financiers urgents, et fixer et poursuivre des objectifs financiers. Sans cette aide, l'insolvabilité, les expulsions, la faim et les difficultés ne feront qu'augmenter, ce qui coûtera très cher aux ménages et à notre économie en général.

Il est tentant de considérer qu'il s'agit d'une crise à court terme et de se contenter d'offrir aux Canadiens des mesures d'aide financière temporaires en attendant que la situation s'améliore, mais ce serait une grave erreur. Nous avons besoin de solutions plus globales et à long terme qui apportent une aide urgente aux Canadiens en difficulté, mais aussi qui comblent le déficit chronique du marché en matière d'aide financière abordable et digne de confiance pour ces ménages et qui les aident à renforcer leur résilience à long terme contre les chocs économiques à venir.

D'autres gouvernements nationaux investissent dans des services d'aide financière de proximité pour répondre à un besoin similaire de leurs citoyens et nous devons faire de même. Les gouvernements nationaux du Royaume-Uni, de l'Australie et de la Nouvelle-Zélande ont tous investi massivement dans des services d'aide financière de proximité visant à permettre aux citoyens de s'y retrouver dans leurs programmes d'imposition et de prestations, de lutter contre l'endettement et de mieux gérer leur argent. Bien que leurs modèles de service et leurs mécanismes de financement varient, ils offrent tous une aide financière gratuite et fiable aux personnes en difficulté financière lorsqu'elles en ont besoin.

Le Canada dispose de son propre modèle de service éprouvé pour fournir une aide financière gratuite adaptée aux besoins des Canadiens mal desservis, grâce à des programmes pilotes à grande échelle financés par le gouvernement fédéral et l'Ontario. Depuis 2016, 14 organisations championnes de l'autonomisation financière àbut non lucratif , sélectionnées à l'issue de processus publics concurrentiels, offrent une série de services d'aide financière gratuits aux membres de leurs communautés, tout en pilotant des approches novatrices pour servir les communautés rurales, éloignées et indigènes. Leurs services comprennent actuellement l'aide à la déclaration d'impôts, l'aide à l'orientation et à l'accès aux prestations sociales, et l'accompagnement financier pour résoudre les problèmes urgents et élaborer des plans d'action en vue d'atteindre les objectifs financiers.

Heureusement pour Susanna, elle peut compter sur une organisation championne de l'autonomisation financièredans sa communauté, Thunder Bay Counselling. Référée par un syndic d'insolvabilité local, Susanna a rencontré un conseiller financier qui l'a rapidement aidée à évaluer sa situation et à accéder à des ressources d'aide financière immédiate. Ils ont également discuté de l'arrêt du retrait automatique des paiements de prêt de son compte bancaire. Quelques jours plus tard, Susanna a indiqué à son conseiller qu'elle avait pu faire des courses et payer ses arriérés de loyer, évitant ainsi l'expulsion. Elle avait également rendez-vous avec le syndic de faillite pour régler ses dettes impayées. Susanna et son conseiller ont convenu de s'attaquer ensuite à son budget et de mettre en place un plan à plus long terme pour l'aider à gérer son loyer, à subvenir aux besoins de sa famille et à utiliser judicieusement ses dettes à l'avenir.

Depuis janvier 2016, Prosper Canada et ses 14 partenaires champions de l'autonomisation financière ont aidé plus d'un million de personnes à améliorer leur stabilité et leur santé financières :

• En soutenant 414 000+ personnes avec des informations financières en ligne, des outils d'éducation et de planification.

• En augmentant les revenus de plus de 340 000 personnes de 1,2 milliard de dollars grâce à des aides fiscales et à des prestations

• En faisant participer plus de 209 000 personnes à des activités d'éducation financière

• Fournir un accompagnement financier à plus de 60 000 personnes

• Formation de plus de 14 000 éducateurs financiers communautaires et de plus de 350 coachs financiers.

Des évaluations indépendantes ont montré que les services fournis par les organisations du Financial Empowerment Champion sont nécessaires, pertinents, efficients et efficaces pour aider les participants à obtenir des résultats financiers et à réduire le stress financier. Plus important encore, 96 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles recommanderaient ces services à d'autres personnes.

Ces services répondent également à une priorité clé de la stratégie nationale de littératie financièredu Canada , à savoir améliorer l'accès à une aide financière abordable et digne de confiance. Malgré cela, leur financement est précaire et leur répartition inégale au Canada. Grâce à nos sympathisants et partenaires communautaires bienveillants et engagés , nous avons pu maintenir les services, mais pas répondre à la demande croissante ni étendre leur portée à davantage de régions du pays. Pour ce faire, nous avons besoin d'un investissement national soutenu et à grande échelle.

Chaque Canadien qui connaît des difficultés financières mérite d'avoir la même chance que Susanna : parler à un expert empathique qui peut l'aider à se stabiliser financièrement et à commencer à reconstruire sa santé financière et sa résilience.

Les services d'aide financière communautaire constituent une solution éprouvée et rentable, ainsi que la bouée de sauvetage dont de nombreux Canadiens en difficulté ont besoin en ce moment pour surmonter cette crise.

Il est temps que le gouvernement fédéral investisse dans l'extension de ces services à l'échelle nationale afin que chaque Canadien ait accès à l'aide financière dont il a besoin pour surmonter cette crise et se construire une base financière solide.

Notre avenir en dépend.

*Nom modifié pour des raisons de confidentialité